万一,恒大爆了,和我们有什么关系?

大家好,我是邓姐姐。

这两天不断有朋友发来问,

恒大财富爆雷了,恒大还好吗?

今天恒大也上热搜了,

恒大集团否认破产重组。


不过与个人投资者相关的恒大财富,

9月8日开始该兑付的产品兑不了。

于是前两天众多投资人围堵恒大中心。


恒大昨天回应,三种解决方案可选。

虽然貌似暂时平息了投资人,

但背后的连锁反应则是暗潮涌动。

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首先说说三个方案。


简单总结为:

一是现金分期兑付,每三个月还10%;

比如9月到期,月底只能拿10%现金和利息,接着每3个月再获得10%的现金和利息。

如此计算,投资人需要两年半才能拿回投入的本金和利息。

二是拿住宅、公寓、写字楼、商铺、车位等实物抵;

抵扣的方案是,住宅7.2折、公寓5.4折、商铺与车位4.8折,每个月下旬开启线上选房,包含认购日起到申请成功那天的收益。

但前提是抵押价格不得低于当地备案价下限,否则以后者为准。

三是可以冲抵购房尾款兑付。

9月12日24点前已认购任意恒大房子但尚未付清尾款的,可用理财额度抵扣本人或他人的购房尾款。

方案公布后,不少投资人不接受,

纷纷表示只希望“到期本息兑付”。

但经历过P2P爆雷的投资者都知道,

当一家企业真的无法还钱的时候,

赶紧把能兑付的都先兑付。

否则若企业进入破产清算阶段,

变成一般债权人,会排在很后才偿还。

后两种方案其实是“以房抵债”,

在可选的情况下,优先选住宅,

车位的话最好选1:1配置的。

不过呢,后两种方案风险也不小,

比如你的本息10万,看好的住宅70万,

你还要再给60万,如果以后房子烂尾,

你的损失就从10万扩大到60万。

当然,若房子不烂尾,相当于你7.2折买到了房子,

这可能是赚到了。

但也可能会遇到房子质量的问题。

之前有读者向我们反馈:


选择哪种方案,就要看自己权衡了。

若金额小的,为防止亏损扩大,现金分期兑付比较理想。

若金额大的,那要比较下实物的地段、质量等,若还可以则可考虑。

此次恒大财富不地道的地方是,

恒大财富总经理杜亮提前兑付,还是自己给自己批准的。

杜亮也亲口承认,

他在5月31日的时候提前兑付(原本到期日2022年),

原因是“家里有急事”。


这就把恒大财富的员工坑了,

据说90%恒大财富员工买了自家产品,

而且都一直打着高回报的旗号,

对自家员工甚至给出了25%的回报,

而今年7月份也对外打出了11.8%回报。


现在兑付不了,员工和投资人也只能干着急。

根据内部统计,近5年恒大财富融资总额超过400亿。

而之前,我们也和读者聊过,

恒大财富曾在长沙被查涉嫌非法金融。


2

不过呢,这400亿,相对于恒大的6000多亿的应付款,有点小巫见大巫。

其中就包括了大量的商票。

商票是金融公司或企业开出的无担保短期票据。

说白了,就是买了你的东西先不给钱,

而是给你一张票据,承诺在未来某个时间给付这笔钱。

有点类似借条,先把货拿走,钱后付。

恒大的商票背后涉及众多供应商。

我闺蜜一朋友,手里拿着恒大六七千万的商票。

他若急于回笼资金的话,有两个选择,

一是转给专门做商票生意的机构。

他打八折给收购公司,提早回笼资金。

收购公司等商票到期拿全款,赚两成。

即使不能拿到全款,拿到九成,收购公司也能赚一成。

但是,现在恒大这种情况,

转让商票有点难,可能去到五六折也不一定有人愿意接。

另一种选择是把商票转给他的供应商。

这样就看最后到哪个供应商手里爆掉。

而最近,也陆续有不少上市公司公布,

持有恒大商业票据出现了兑付逾期。

如三棵树有1.02亿、永高股份有1.95亿、金螳螂有6035万、银亿股份有1300万等。


这就是连锁反应,

房企危机延伸到供应商,

可能对消费者来讲的担忧是,

会不会房产的质量就不保证了?

有关部门也发现了商票的乱象,

央行发布新规,将房企的商票及商票融资业务纳入监管范围,未来可能把商票的融资规模计入三道红线的指标里面,融资渠道进一步收窄。

3

除了上述这两项,摆在恒大面前还有5000多亿的有息负债。

其实恒大今年上半年已降低负债率,

由去年底的152.9%降到了100%以下,

实现了一条红线变绿。


但无奈有息负债,再加上商票到期,

恒大面临着如自己所说的是“前所未有的危机”。

问题来了,

如果你买了恒大的房子,拿了恒大的商票,持有恒大财富的理财产品,怎么办?

那我们从最坏的角度来看,

万一恒大爆了,进入破产程序后,哪些债务是优先偿还?


从知乎梁律师整理的图中可见,按照法律的相关程序,

优先级是买房人,第二是工程款,第三是有担保物权,比如银行。

那我们可以从以下三个方面去理解。

一、买房人

如果你的房子已经网签,基本不用担心,房子产权归你,需要担心的可能是延期交付、配置缩水等。

但如果房子没有网签,那就整理好所有的购房证据,去法院起诉,申请财产保全,万一恒大破产后,还能优先赔钱。否则房子不是你的,你和恒大只是普通债权人关系,属于劣后级。

二、商票

如果你拿的是供应商的商票,也不用太担心。因为工程款是优先级,无论是应付款,还是商票,即使不能全款付,也不会血本无归。

但要注意:如果是从收款人手中买来的商票,或者直接是融资票,理论上,你就属于普通债权人了,不适用于优先级。

三、理财产品

如果是恒大财富的理财产品,

根据恒大财富的三种方案,能良性退出就退出。

若不可以的话,就要去报案维权。

投资人要保存好合同和投资记录等信息,并向公安机关和监管机构举报,等待司法处理。

同时投资人可成立债权委员会,就资金清退计划和平台清退方案与平台进行沟通和协商,避免损失扩大。

好了,以上只是提供可能解决的思路,

如果你们还有什么思路,评论区留言呗。

对个人投资者来讲,

还是想说一句,

2018年,银保监会主席郭树清发表了著名的警世良言:

“理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。”

P.S.

今天有只可转债打新,

小伙伴们记得去申购啦~

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